北青报：中暑被判归入意外险理赔范围的典型意义

罗志华

在今年的连续室温下，野餐指导工作者失温不治的悲剧曾多次发生。失温在保险费人当中仅限于“性疾病”还是仅限于“幸好后果”？如果买了幸好险，人寿保险费该不该剩？上海金融原告日前曝光一起案件，用似乎和判案对此类争议性戏谑顺利进行了诠释。维持原判检察官认为，室温作业的重庆市政府应当积极制订各项防暑降温紧急措施，切实保障室温作业医护人员的劳动者权益。同时，重庆市政府也应当认识到，为员工购买对人幸好险并不能减轻重庆市政府的法定职责。

这起案件的具体情况是：李师傅在室温天候当中指导工作失温不治，当年，跨国企业为李师傅人寿保险费了40万元的对人幸好后果保险费，而人寿保险费却以失温仅限于保险费人正当理由事由当中约定的“性疾病”一般性而再三剩偿。原告认定，李师傅的被害符合“幸好后果”的情形，对人寿保险费认为失温仅限于“性疾病”一般性而再三剩偿的主张再三采纳。一审原告最高法院，人寿保险费向李师傅的亲友支付保险费金40万元。人寿保险费威逼并提出异议最高法院，二审原告高院，维持原判。

从现代法医学角度看，失温被列入现代医学教科书总括，当然仅限于性疾病。说是，高空坠落随之而来的外伤、火灾随之而来的割伤、频发随之而来身体负伤等，都和失温一样仅限于性疾病，只不过这些性疾病由幸好后果随之而来，高血压和其他性疾病不尽相同。但高血压各不相同，既不因素性疾病的治疗，更改变不了幸好后果这个本质。因此，室温随之而来失温和高空坠落随之而来的外伤、火灾随之而来的割伤等一样，都不该被排除在幸好险的理剩范围之外。

原告的这次最高法院，不仅维护了当事人的合法权益，而且在其他不足之处也具指导意义。比如，幸好险保险费人将“性疾病”当做职责免除事项之一，说是是一种不有条理的表述，其本意无论如何是，免除非幸好随之而来的性疾病的理剩职责，如患者自身所患哮喘等，却不该将幸好随之而来的性疾病排除在幸好险的理剩范围。因此，无论如何为正当理由条款总括的“性疾病”，加上一个合适的限定词，若如此，此类争议或可避免。

一些人之所以不把失温当做“幸好后果”来看待，是因为他们不把反常室温天候当做频发。当遭遇台风、冰冻、洪涝、山体滑坡等频发时，无论社会组织，还是承包单位、个人等，都能引起高度重视，并按照应急预案放任紧急紧急措施。但对于室温天候则各不相同，无论单位还是个人，通常都乏善可陈得不太在意，比如缺乏应急预案或以下内容过分进一步，没有放任应该的防护紧急措施等。似乎上，一次室温天候随之而来的“热死人”重大事件，不比其他频发随之而来的伤亡更小。

失温算“幸好后果”、反常室温天候仅限于频发，这类思维不仅要在商业保险费、劳动者保障等不足之处得到受到重视和弱化，而且还无论如何在应急处置、日常指导工作与生活为了让等不足之处力图体现。有心如此，战室温才会具备所必备的防灾意识与能力，从而将室温天候下的职工福利保障提至最高，将室温天候随之而来的对人后果降至略低于。

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